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儿童教育理财

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儿童教育理财
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儿童教育理财产品实际上指的就是带有理财功能的教育金险产品,它可以帮助孩子储蓄未来所需要用的教育经费,因而在当下受到了不少家长们的青睐。 这类产品主要的共同特点就是为孩子在一定期间内返还现金,可以是每年返还一定数额的现金;也可以是从双方约定时间开始每年返还一定数额的现金;亦或是在约定的时间内一次性返还数额的现金。它能确保孩子的教育不会因为资金的缺失而中断,让孩子在保障期间内一直可以得到一笔稳定的资金支持!

儿童教育理财产品你买对了吗
儿童教育理财产品你买对了吗

判断自己购买的儿童教育理财产品究竟买的对不对,不妨先来看看以下这个例子。

假设自己购买了一款儿童教育理财险产品,10万元的保额。产品在孩子大学四年里,每年可以返还3万元。孩子到了25周岁,可以拥有一笔5万元的创业金。这个产品的总保费为9万元,每年平均交费5000左右的样子,那么它究竟好不好呢?

首先,先不对这个产品做什么评价。大家需要了解的也是最关键的,就是自己的孩子到了上大学的时候,究竟需要多少钱的问题!

先说说在94年,那个时候的人上大学的费用大概也就是1年200~300元。而现在国内上大学,一年最少也得花个1万元,这还没有包括孩子日常生活费用。

假设自己今天购买了这种儿童教育理财产品,那么在18年或者若干年后,保险公司每年给我3万元,真的能解决孩子日后的教育金问题吗?

退一万步来说,最高10万元的保额也解决不了孩子在未来的保障问题。即便这个产品带有分红,收益也是很低的。基本上在3%左右,和银行储蓄的收益相差无几。

总的来看,这份产品过于死板,毫无新意,并与人们的需求脱节,更别说你是否买对了。

儿童教育理财产品选终身的还是非终身的
儿童教育理财产品选终身的还是非终身的

对于市面上五花八门的儿童教育理财产品,家长们在选购的时候还如何选择呢?尤其是保障期限的问题,到底该选终身型还是非终身型呢?

首先先来看看终身型的儿童教育理财产品,它指的是从家长们交费的第一年开始就可以每年返还一笔钱或几年返还一次,直至孩子终身。虽然每次返的钱可能并不多,但累计在一起,还是非常可观的。孩子上学时就有教育金,结婚时有婚嫁金,老了还可以转换养老金。

那么非终身型的儿童教育理财产品就是典型的教育金产品了,它在孩子受教育的各个阶段固定返还经费,主要是在孩子上高中或大学时开始每年返。或者到孩子大学毕业需要创业的阶段再一次性返一笔费用,来帮助孩子在每个阶段都可以有稳定的资金支持。

对于家长们来讲,该为孩子选终身型还是非终身型呢?建议普通工薪家庭为孩子选择非终身型的要好些,一方面是保障周期大约在10~20年左右,不必承担过多的经济压力;另一方面是等孩子日后长大了,他也可以为自己来选择合适的其他产品。

相对于家庭经济条件非常好的人群来讲,终身型可能就是那种锦上添花的选择了,因为有一定雄厚的资金支持,因此选择的终身型儿童教育理财产品可以花样多,并且返还资金高的那种,让手头随时都有闲钱。

儿童教育理财产品如何规划
儿童教育理财产品如何规划

从上述来看,大家在为自己的孩子规划儿童教育理财产品时,也是需要明确的方向的。接下来,就来给大家一些建议。

在买儿童教育理财产品之前,大家需要想清楚以下这几个问题:

1、确定目标,弄清需求。比如孩子长大后,自己希望孩子是留在国内上大学,还是直接去国外留学?是让他们上普通大学,还是名牌大学呢?大学如果是在国内,那么是让他报考省内还是省外的大学呢?

2、了解当今学费现状以及未来的学费走势。比如,哈佛的学费目前是4万多美元一年,这还仅仅只是学费,还不包括孩子的日常生活费用以及课外课补费等。那么若自己孩子以后要上哈佛,到那时学费又将会是多少呢?

3、规划家庭经济财务。梳理一下家庭目前的经济财务状况如何,有多少收入和支出,每年大概可以有多少钱来存?

4、确定家庭的风险承受能力。对家庭风险承受能力进行评估,比如若在5年间,家庭成员要是发生了重大风险,家庭中能拿出多少用于急救的费用?拿出后,家庭经济状况又将会如何?是否会发生天翻地覆的改变?从而来确定自己所需要的合理的收益率。

5、进行合理的资产配置方案。比如为了以防有重大风险出现,家庭需要什么风险保障?在进行了这些保障之后,还有多少钱可以用来规划儿童教育理财?这个储备周期需要维持多久等等。

买儿童教育理财产品谨防三大误区
买儿童教育理财产品谨防三大误区

大家在购买儿童教育理财产品时,以下3个误区一定要注意:

1、切忌产品导向

不要被产品带着走,比如大一告诉你可以返多少,大二又可以拿多少等等,理所当然觉得可以满足自己需求。但实际上这都是需要估算的,外表包装华丽,内在其实和银行储蓄收益并无区别的产品对于大家来说真的没有什么实际作用。

2、别追求绝对的零风险

绝对的零风险基本上都是超级有钱的人才有资本去追求的事情,而普通的工薪阶层若产生这一误区,可能连通胀都跑不赢。毕竟儿童教育理财产品大多为期较长,一般在10~20年不等。这个期间内,大家有足够长的时间来承受市场波动的影响。

3、忌炒楼炒股等高风险投资

很多人把希望都放在了炒楼炒股等风险投资上,觉得自己可以靠这些来解决孩子教育金的问题。但谁知道今后的股市走向会怎样呢?这就如同生病吃药一样,想要疗效快而忽略了药有副作用,难道不应该直接找个稳妥点的医生“对症下药”吗?

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